Perbedaan Bank BPR Konvensional dan Bank BPR Syariah (BPRS): Mana yang Pas untuk Anda?

Ketika Anda ingin mengamankan dan mengembangkan dana simpanan, atau mencari modal usaha, dan terpikir untuk mencari partner Bank Perekonomian Rakyat (BPR), pernahkah Anda dihadapkan pada dua pilihan: BPR Konvensional atau BPR Syariah? 

Melalui artikel ini, Anda dapat mengetahui lebih lanjut karakteristik masing-masing institusi agar Anda dapat dengan mudah menentukan pilihan Anda yang selaras dengan prinsip dan tujuan finansial Anda.

Apa Itu BPR Konvensional dan BPR Syariah?

Sebagai lembaga perbankan resmi yang berfokus pada pemberdayaan ekonomi regional dan Usaha Mikro, Kecil, dan Menengah (UMKM), baik BPR maupun BPRS menawarkan keunggulan layanan yang cepat dan fleksibel.

Secara fundamental, Bank Perekonomian Rakyat atau BPR adalah lembaga perbankan resmi di Indonesia yang bertugas menghimpun dana masyarakat dalam bentuk simpanan (seperti tabungan dan deposito) serta menyalurkannya kembali dalam bentuk pinjaman atau kredit. BPR dirancang untuk beroperasi di tingkat regional guna menjangkau masyarakat yang membutuhkan layanan perbankan yang lebih personal.

Lalu, apa bedanya dengan versi syariah? 

Singkatnya, BPR Syariah adalah lembaga perbankan yang menjalankan seluruh kegiatan usahanya menerapkan prinsip syariat islam, mulai dari penghimpunan dana hingga penyaluran pembiayaan, dan BPRS tidak memberikan jasa dalam lalu lintas pembayaran. Dalam operasionalnya, BPRS mengeliminasi unsur riba (bunga), gharar (ketidakjelasan), maupun maysir (spekulasi/perjudian).

4 Perbedaan Utama BPR Konvensional dan BPR Syariah

Meski sama-sama menyandang nama "Bank Perekonomian Rakyat", kedua institusi ini memiliki perbedaan prinsip. Antara lain:

1. Sistem Imbal Hasil (Bunga vs Bagi Hasil)

• BPR Konvensional: Mengandalkan sistem suku bunga (interest). Saat Anda menabung atau membuka deposito berjangka, Anda akan mendapatkan bunga dengan persentase tertentu per tahun yang sudah ditetapkan sejak awal. Demikian pula saat meminjam modal, Anda akan dikenakan beban bunga pinjaman.
• BPR Syariah (BPRS): Menggunakan sistem bagi hasil (nisbah) atau margin keuntungan. Keuntungan yang didapatkan oleh nasabah deposan berasal dari porsi bagi hasil kinerja bisnis bank yang persentasenya disepakati bersama di awal akad.

2. Bentuk Akad dan Perjanjian Transaksi

• BPR Konvensional: Menggunakan kontrak atau perjanjian standar perbankan umum, seperti perjanjian kredit dan syarat pembukaan rekening simpanan konvensional.
• BPR Syariah: Setiap layanan dan produk diikat dengan akad syariah yang jelas transaksinya. Misalnya, menggunakan akad Mudharabah (kerja sama bagi hasil) untuk instrumen deposito, atau akad Murabahah (jual beli) untuk pembiayaan barang di mana bank transparan mengenai harga beli dan margin keuntungannya.

3. Pengawasan Kelembagaan

• BPR Konvensional: Diatur dan diawasi secara ketat kepatuhannya oleh Otoritas Jasa Keuangan (OJK).
• BPR Syariah: Selain berada di bawah pengawasan OJK, BPRS juga wajib memiliki Dewan Pengawas Syariah (DPS). DPS bertugas memastikan bahwa seluruh produk, layanan, dan operasional perbankan selaras dengan fatwa Dewan Syariah Nasional - Majelis Ulama Indonesia (DSN-MUI).

4. Penyaluran Pembiayaan dan Pengelolaan Denda

• BPR Konvensional: Bebas menyalurkan fasilitas kredit ke berbagai sektor usaha, selama usaha tersebut legal di mata hukum dan memenuhi kelayakan analisis finansial. Selain itu, denda keterlambatan pembayaran nasabah diakui langsung sebagai pendapatan bank.
• BPR Syariah: Hanya diperbolehkan membiayai sektor usaha yang terbukti halal secara syariat. Uang denda keterlambatan dari nasabah (ta'zir) tidak diakui sebagai pendapatan institusi, melainkan disalurkan murni sebagai dana kebajikan atau sosial.
  

Persamaan yang Wajib Anda Ketahui

Meskipun berbeda dalam hal konsep dasar operasional, baik BPR maupun BPR Syariah memiliki persamaan kuat yang menjamin ketenangan para nasabahnya:

• Fokus Konsumen: Keduanya hadir sebagai mitra keuangan untuk pelaku UMKM dan masyarakat di daerah operasional lembaga tersebut beroperasi.
• Jaminan LPS: Sama-sama dijamin secara resmi oleh Lembaga Penjamin Simpanan (LPS) hingga batasan maksimal yang  ditetapkan oleh LPS.
  

Amankan Masa Depan Finansial Anda Bersama Jaringan BPR Terpercaya

Memilih antara BPR konvensional atau BPR syariah kembali lagi pada preferensi, keyakinan, dan kenyamanan finansial Anda. Namun, hal yang paling krusial adalah memastikan bahwa Anda menempatkan dana atau bermitra dengan lembaga perbankan resmi yang stabil, memiliki rekam jejak panjang, dan disiplin menerapkan Tata Kelola Perusahaan yang Baik (GCG).

Sebagai wujud komitmen untuk selalu mendampingi masyarakat dan pelaku usaha di area Banten dan Jawa Barat, terkhusus di area Tangerang Selatan dan area Tangerang Raya, seluruh fasilitas simpanan unggulan dan kredit kami dapat Anda akses dengan mudah di jaringan PT. Bank Perekonomian Rakyat Akasia Mas (Bank Akasia Mas). 
Kami hadir di beberapa lokasi yang dapat Anda jangkau:

• Kantor Pusat: Ruko Mall WTC Matahari Serpong  No. 5829 & 5831 Jl. Raya Serpong, Pondok Jagung, Serpong Utara, Tangerang Selatan 15326.
  
• Kantor Cabang Bekasi: Komplek Ruko Niaga Kalimas 1 Blok A no. 25, Jl. Raya Kalimalang Jatimulya Tambun Selatan, Bekasi, Jawa Barat 17510, Tambun Selatan, Bekasi. Komplek Ruko Niaga Kalimas 1 Blok A no.25, Jl. Raya Kalimalang Jatimulya Tambun Selatan, Bekasi - Jawa Barat 17510
  
• Kantor Cabang Cikarang: Komplek Ruko Metropark, Jl. Jababeka 2 Blok A-15, Cikarang, Cikarang Selatan, Kabupaten Bekasi, Jawa Barat 17530
  
• Kantor Kas BSD: Komplek Ruko ITC Mall BSD No. 40, Jl. Pahlawan Seribu, BSD, Serpong, Tangerang Selatan

Jadikan Bank Akasia Mas sebagai mitra keuangan terpercaya Anda. Nikmati imbal hasil yang kompetitif, aman, dan tentunya dijamin oleh Lembaga Penjamin Simpanan (LPS) dan diawasi oleh Otoritas Jasa Keuangan (OJK).

Baca juga: https://akasiamas.com/berita/apa-itu-bank-perekonomian-rakyat-akasia-mas